原标题：谁动了老人的养命钱
来源：《瞭望》新闻周刊
记者：谢樱
◆ 看似高额回报、快速致富的养老投资，实则我之养老本、彼之敛财金的投资骗局
◆ 警惕涉老骗局四大套路：高额返利、卷钱跑路、保健品忽悠、非法集资
◆ 随着养老产业发展提速，亟待完善监管法规，加强配套政策建立健全，防止不良企业钻空子
条件、环境都不错的养老院，缴纳几万甚至几十万元的入住预定金，每年就能享有7%至10%的利息回报，还能享受优先优惠入住。看似高额回报、快速致富的养老投资项目，实则我之养老本、彼之敛财金的投资骗局，让不少老年人辛苦积攒的养老金血本无归。
近年来，涉老诈骗层出不穷、花样翻新，在社会上产生恶劣影响。2019年12月初，民政部联合中国银保监会、国家市场监管总局，专门发布四项风险提示，揭露涉老诈骗四大套路：高额返利、卷钱跑路、保健品忽悠、非法集资。
受访专家认为，相关部门要在监管、打击、宣传、扶持上下功夫，推进部门间协同、长效管理，遏制非法集资风险高发频发态势。
非法集资让养老变坑老
面朝橘子洲头，毗邻湘江，环境清幽，豪华的住宿大楼，内部设施一应俱全，360度亲情式服务……爱之心老年公寓，位于湖南省长沙市天心区大托铺街道兴隆村，它号称长沙唯一一家江景房养老风水宝地，当地的老年人一度对爱之心老年公寓赞不绝口。
89岁的张爷爷，就是其中一位。给老人送礼品、开车带老人旅游、实地参观养老公寓……在公寓业务员的热情服务下，张爷爷了解到，养老公寓一期已建成7层公寓，共200多个房间，不少老人已经入住，二期投入将更大，公寓会更加豪华、便利。
最打动张爷爷的是，投钱养老公寓还可拿到本金每年7%~10%的床位补贴，享受房费折扣优惠。本来就有养老需求的张爷爷很快签约，陆续投入37万元。
然而，说好的床位补贴，到第二年就中断了。这时，张爷爷才发现多年积蓄打了水漂，养老机构、办公楼已经人去楼空。如今，该养老公寓数千名受害老人陷入困境：“拿不回钱，以后养老都不知道该怎么办”“不敢和儿女说”“年纪大了，已经等不起了”……
相似情况还发生在长沙县某养老机构里，老板跑路后，养老机构大门敞开，人员随意出入，值班室空无一人，客房卫生无人打理。一位受害老人告诉记者，原本打算长期住在这里，他为此卖掉了长沙的房产，投资22万元，如今整个老年公寓面临断水、断电、断炊的威胁。“我已经没有地方可去了。”
类似案件已发生多起，如长沙市顺祥养老机构、宁乡市九月集团、株洲市和盛园、湘潭市颐和寿康等养老机构频频暴雷。据不完全统计，长沙市顺祥养老机构受害老人共1.9万余名，涉案金额达14亿元；爱之心养老公寓受害老人约4000人，涉案金额达5亿元。
湖南省公安厅经侦总队政委赵江文表示，2018年以来，湖南省公安机关依法侦破此类案件45起，涉案资金35亿余元，打击处理犯罪嫌疑人66人。目前，全省养老服务领域潜伏的风险依然巨大，全省涉及养老领域非公企业约327家，据公安机关大数据研判，其中有37家企业涉嫌非法集资，犯罪风险等级极高。
养老领域为何频频爆雷
当前，养老理财、养老产品销售、网络借贷、投资理财，这些养老领域已成为非法集资重灾区。
具体来看，非法集资活动惯用四大套路。
首先是高额返利，实际上返利资金主要来自老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙，资金运转难以持续维系，高额返利仅为欺诈噱头。
其次，打着养老服务的幌子，超额招揽会员，并以办理贵宾卡、会员卡等名义，收取高额会员费、保证金或者充值费。资金由发起机构控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。
再次，以销售老年产品的名义，一些企业通过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费体验、赠送礼品、低价旅游，以及电话推销、上门推销等形式，推销虚假保健产品，无法满足老年人的健康需求，甚至贻误病情。
此外，以投资养老公寓为名非法集资。一些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄，诱骗老人投资、加盟、入股老年公寓等项目，承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等，这些行为存在非法集资风险。
在各地各部门的监管打击下，为何这些涉老骗局春风吹又生？
记者了解到，一些 企业打着提供养老服务的幌子，以提供住宿餐饮、观光旅游、医疗保健、照顾陪护等为名，以高额回报或享受消费优惠为诱饵，向老年人非法吸收资金。老年人往往缺乏金融、法律知识，很难辨别真假，容易上当受骗。
“形式隐蔽，监管难度大。”长沙市民政局一位负责人介绍，涉嫌非法集资的养老机构，派专人给老人发传单、进社区送礼物、专车接送老人实地参观，并且私下与老人签订合同。
此外，养老机构由行政许可改为备案后，审批门槛降低，一些非法机构趁机钻空子。
民政部门工作人员介绍，不少涉嫌非法集资的养老机构只取得营业执照、民办非企业单位登记证书，未办理养老机构设立许可证，属于无证经营。按照规定，此类养老机构不得以任何名义收取费用、收住老人。但民政部门只有审批权，对于没有备案注册的机构缺少管理抓手。
守护老人的钱袋子
近年来，养老领域为何成为非法集资、诈骗案件的高发频发领域？中南大学社会学教授李斌表示，随着我国养老产业的发展，全国各地涌现大量养老中心，但由于监管法规不够完善，养老市场不够成熟，不良企业趁机钻空子。
湖南省地方金融监督管理局党组书记、局长张世平指出，相关部门要进一步加大打击力度，依法做好案件侦办、批捕、起诉、审判、执行等各项工作，对非法集资犯罪分子形成强有力的震慑。
李斌认为，开展防范打击非法集资工作，重点在于掌握风险动态、强化监测预警，尽快摸清行政许可取消后养老机构的监管盲点，把准问题、对症下药，从制度层面尽快补上监管漏洞。
对于老年人来说，民政部门提醒，选择养老机构入住时，应查看相关证件并按规定签订养老服务协议，未在市、县（市）民政局登记的养老机构，不要入住，更不要投资。根据湖南省发改委、湖南省民政厅相关规定，养老机构床位费、护理费原则上按月收取，一次性收取费用期限最高不得超过一年；伙食费、代办服务费根据服务对象的实际消费情况，据实结算。
“防范打击非法集资活动，不是一蹴而就的事情，提高广大群众防范风险能力，是最有效的方法。”湖南葆真堂健康养老运营管理有限公司董事长杨志勇建议，加强对社区老年人的知识普及活动，让他们真正听得到、听得懂、听得进，从源头上切断犯罪分子的资金来源。
多位受访专家认为，养老领域投入产出比低、风险高、盈利难，这也是养老领域频现非法集资现象的原因之一。有关部门应对养老产业加大扶持力度，比如将养老服务设施用地供应，纳入国有建设用地供应计划，让正规养老机构能够顺利落地，同时鼓励金融机构从拓宽抵押担保范围、创新信贷方式等方面入手，提高正规民营养老机构的融资能力。
刊于《瞭望》2019年第52期
